Persönlich
Lebensversicherung
Von einfachen Risikoversicherungen bis zu internationalen Strukturen für Vermögende arrangieren wir Lebensversicherungen, die Ihre Familie, Ihre Hypothek und das Vermögen schützen, das Sie in den VAE aufbauen.
Die Lebensversicherung in den VAE teilt sich in zwei Welten auf. Im inländischen Geschäft werden Risiko- und Lebensversicherungen von Maklern vertrieben, die der Zentralbank der VAE unterliegen, welche 2021 die Versicherungsaufsicht von der früheren Insurance Authority übernahm. Parallel hat sich das DIFC zu einem Zentrum für internationale Lebensversicherungen für vermögende Familien entwickelt: Manulife eröffnete das erste internationale HNW-Büro im DIFC unter DFSA-Lizenz, und Sun Life folgte 2024 mit einem eigenen DIFC-Betrieb für den Nahen Osten.
Für Mandanten mit bedeutenden Vermögenswerten arbeiten wir mit internationalen Anbietern zusammen, deren Pläne für die Vermögensplanung ausgelegt sind und nicht nur einfachen Schutz bieten. Dazu gehören Triangle Life, ein auf den vermögenden Privatkundenmarkt ausgerichteter Versicherer mit Sitz auf Bermuda, dessen Global Harmony Indexed Universal Life Plan über unabhängige Makler vertrieben wird, zusammen mit den DIFC-Angeboten von Sun Life und Manulife. Diese Strukturen dienen der Vermögensübertragung zwischen Generationen, der Liquiditätsbeschaffung für die Abwicklung des Nachlasses und dem Schutz international verteilter Portfolios.
Lebensversicherung hat auch eine sehr praktische Funktion bei Immobilien in Dubai: VAE-Banken verlangen Lebensversicherung als Bedingung für Hypothekenvergabe, und werden auf Ihre Kosten ihre eigene Police abschließen, falls Sie keine Versicherung mitbringen. Statt die Standardpolice der Bank anzunehmen ist eine wettbewerbsfähig bewertete Risiko- oder Risikoversicherung mit fallender Leistung meist über die Laufzeit eines 25-Jahres-Darlehens erheblich günstiger und hält die Deckung portierbar, falls Sie refinanzieren.
Da wir neben Ihrer Immobilien- und Betriebsstruktur tätig sind, prüfen wir die Lebensversicherung gegen das Gesamtbild: die Hypothek auf der Villa, die Beteiligung am Freizone-Unternehmen, der Schulgebührenhorizont und der Sukzessionsplan. Dann bringen wir den passenden lizenzierten Makler oder DIFC-Anbieter ein und betreuen die ärztliche Risikoprüfung und den Papierkram mit Ihnen.
Partner für internationale Lebensversicherungen
Triangle Life
Auf Bermuda ansässiger Lebensversicherer für den vermögenden Privatanlegermarkt gegründet, bekannt für seinen Global Harmony Indexed Universal Life Plan, vertrieben durch unabhängige Makler in internationalen Finanzzentren.
Sun Life
Kanadischer Versicherer mit DIFC-Büro, das den Nahen Osten seit 2024 bedient und internationale Lebensversicherungslösungen für Vermögensübertragung und Vermögensschutz durch regionale Vermittler bereitstellt.
Manulife
Kanadischer Versicherer, dessen DFSA-regulierter DIFC-Geschäftsbereich internationale Lebensversicherungen berät und vermittelt, die von seinen Bermuda-Operationen für vermögende Privatanleger ausgegeben werden.
Was wir regeln
- Risikoversicherung und abnehmende Versicherung für VAE-Hypotheken
- Kapitallebensversicherung und universelle Lebensversicherungsstrukturen
- Internationale Vermögensversicherungspläne über Triangle Life, Sun Life und Manulife
- Vermögensübertragung und Liquiditätsplanung für die Erbschaftsregelung
- Bildungs- und spargebundene Versicherungspläne
- Schlüsselpersonenversicherung für Gründer und Führungskräfte
- Abtretung von Versicherungspolicen an VAE-Hypothekengläubiger
- Ärztliche Risikoprüfung und jährliche Überprüfungen
Häufig gestellte Fragen
Ist Lebensversicherung in Dubai zwingend erforderlich?
Kein Gesetz verpflichtet Bewohner, Lebensversicherung zu halten. In der Praxis verlangen VAE-Banken Lebensversicherung als Bedingung der Hypothekenzusage, daher benötigen die meisten Immobilienkäufer mit Fremdfinanzierung eine Police. Sie können in der Regel Ihre eigene Police abtreten, statt die Standarddeckung der Bank anzunehmen, was häufig günstiger ist.
Wer sind Triangle Life, Sun Life und Manulife?
Alle drei sind internationale Lebensversicherer mit Fokus auf vermögende Privatkundschaft. Triangle Life ist ein auf Bermuda ansässiger Versicherer, der für den vermögenden Privatkundenmarkt gegründet wurde und über unabhängige Makler vertrieben wird. Sun Life und Manulife sind große kanadische Versicherer, die beide DIFC-Büros betreiben, die den Nahen Osten bedienen. Policen werden in der Regel über ihre internationalen Betriebe ausgegeben. Der Zugang zu allen drei erfolgt durch lizenzierte Makler und Berater, nicht im direkten Einzelhandel.
Was ist Indexed Universal Life?
Indexed Universal Life ist Dauerversicherung, deren Kapitalwert mit Bezug zu einem Marktindex wächst, wobei Höchst- und Mindestsätze in der Police festgelegt sind. Vermögende Familien nutzen sie für Nachlassliquidität und Vermögensübertragung, da sie einen hohen Todesfallschutz mit steuereffizientem Vermögensaufbau verbinden. Es ist ein langfristiges Engagement und benötigt sachkundige Beratung zu Finanzierungsniveaus.
Können Expats ihre VAE-Lebensversicherungspolicen behalten, wenn sie wegziehen?
Internationale Policen, die von DIFC- oder Offshore-Anbietern ausgegeben werden, sind im Allgemeinen über Grenzen hinweg portierbar, was ein Grund ist, warum global mobile Mandanten sie bevorzugen. Inländische Einzelhandelspolicen unterscheiden sich je nach Versicherer. Portierbarkeit ist daher eines der ersten Dinge, die wir überprüfen, wenn wir die Deckung festlegen.
Wie viel Lebensversicherungsschutz benötige ich?
Ein häufiger Startpunkt ist die Deckung ausstehender Schulden zuzüglich eines Mehrfachen des Jahreseinkommens und zukünftiger Verpflichtungen wie Schulgebühren. Für Geschäftseigentümer prüfen wir auch Anteilseignerschutz und Schlüsselpersonenrisiko. Wir modellieren dies mit Ihnen, bevor wir an Anbieter herantreten, damit die Angebote die richtige Versicherungssumme widerspiegeln.
Weitere Versicherungen, die wir arrangieren
- KrankenversicherungDHA-konforme Individual- und Familiengesundheitspläne, von Essential Benefits Plans bis hin zu internationalem Versicherungsschutz mit weltweiten Netzwerken.
- GruppenkrankenversicherungBetriebliche Krankenversicherung für VAE-Arbeitgeber, von zwei-Personen-Startups bis zu hundertköpfigen Teams, DHA-konform und nach Netzwerk und Preis bewertet.
- Kfz-VersicherungUmfassender und kfz-Haftpflichtversicherungsschutz nach der einheitlichen VAE-Police mit Werkstattbindung, GCC-Erweiterungen und Flottenrogrammen.