Betrieb
Gruppenkrankenversicherung
Jeder Arbeitgeber in Dubai muss seine Mitarbeiter versichern, und der Arbeitgeber trägt die Kosten. Wir bauen Gruppenkrankenversicherungen auf, die Sie rechtskonform halten, bei der Personalgewinnung wettbewerbsfähig machen und zum Erneuerungstermin entspannt bleiben lassen.
Nach Dubais Krankenversicherungsgesetz liegt die Verpflichtung eindeutig beim Arbeitgeber: Unternehmen müssen Mitarbeitern Versicherungsschutz gewähren und dürfen die Prämie nicht vom Gehalt abziehen. Verstöße gegen Gehaltsabzugsregeln werden mit AED 10.000 pro Arbeitnehmer geahndet. Für Arbeitnehmer, die monatlich AED 4.000 oder weniger verdienen, muss das Unternehmen mindestens den Essential Benefits Plan finanzieren. Für Unternehmen, die Visa sponsern, ist eine Gruppenversicherung daher keine Zusatzleistung, sondern eine Betriebsgenehmigungsvoraussetzung.
Die gute Nachricht ist, dass Gruppenrabatte auch bei kleinen Teams funktionieren. Die meisten VAE-Versicherer schreiben Gruppenpolicen ab zwei bis zehn Mitarbeitern, und die Pro-Kopf-Prämien liegen unter vergleichbaren Einzelversicherungen. Der Wert liegt in der Gestaltung: Staffelung des Schutzes nach Mitarbeiterkategorie, Ausrichtung der Netze auf die tatsächlichen Arbeits- und Wohnorte, Strukturierung von Mutterschaft und Familienversicherung und Festlegung, welche Leistungen das Unternehmen übernimmt und welche Mitarbeiter zusätzlich erwerben können.
Wir führen den Erneuerungsprozess durch, wie es ein CFO umgestalten würde: Schadenerfahrungsanalyse, bevor das Angebot des Versicherers vorliegt, ein echtes Marktvergleichsverfahren über Versicherer hinweg durch lizenzierte Makler statt einer automatischen Verlängerung, und ein Informationspaket zu Leistungen, damit Mitarbeiter verstehen, welche Versicherung sie haben. Bei Gruppen, die von Einzelversicherungen wechseln, handhaben wir den Übergang so, dass niemand Versicherungsschutz verliert.
Was wir regeln
- DHA-konforme Pläne von 2 bis 500+ Mitglieder
- KMU-Mikrogruppenversicherungen für Start-ups und kleine Teams
- Kategorieabstufung für Geschäftsleitung, Personal und Unterhaltsberechtigte
- Einhaltung des Essential Benefits Plan für berechtigte Gehaltsbänder
- Schadenerfahrungsanalyse bei Erneuerung
- Multi-Versicherer-Marktangebotsverfahren durch lizenzierte Makler
- Kommunikation von Arbeitnehmerleistungen
- Zu- und Abgänge sowie visumsgebundene Verwaltung
Häufig gestellte Fragen
Müssen Arbeitgeber in Dubai eine Krankenversicherung anbieten?
Ja. Das Gesetz Dubai Nr. 11 von 2013 verpflichtet Arbeitgeber, ihren Arbeitnehmern Versicherungsschutz bereitzustellen und dürfen die Prämie nicht durch Lohnabzüge weitergeben. Verstöße führen zu Strafen, einschließlich AED 10.000 pro Arbeitnehmer für den Abzug von Prämien von Gehältern.
Wie klein kann eine Gruppenkrankenversicherung sein?
Die meisten Versicherer der VAE schließen Gruppenkrankenversicherungen ab zwei bis zehn Arbeitnehmern ab, mit dedizierten Produkten für KMU auf dem Markt. Auch bei niedriger Mitgliederzahl sind Gruppentarife in der Regel günstiger als einzelne Versicherungspläne für jeden Arbeitnehmer.
Müssen wir Unterhaltsberechtigte versichern?
Die gesetzliche Pflicht zur Versicherung von Unterhaltsberechtigten liegt bei dem Sponsor, was bei Familien normalerweise der Arbeitnehmer ist. Viele Arbeitgeber finanzieren oder subventionieren den Versicherungsschutz für Unterhaltsberechtigte dennoch als Vorteil bei der Personalgewinnung. Wir modellieren beide Ansätze, damit Sie den Leistungsvorteil richtig bepreisen können.
Wie halten wir die Tarifsteigerungen bei Erneuerung unter Kontrolle?
Die Tarifierung bei Erneuerung folgt Ihrer Schadenerfahrung. Wir beschaffen und analysieren die Schadendaten vor der Offertstellung, korrigieren einmalige große Schäden und bringen den Plan zu marktgerechten Bedingungen bei mehreren Versicherern an. Änderungen des Leistungsdesigns wie Netzwerkoptimierungen oder Selbstbeteiligungen können auch Prämien stabil halten, ohne die Leistung zu gefährden.
Was passiert, wenn Mitarbeiter während des Jahres ein- oder austreten?
Gruppenkrankenversicherungen handhaben Zu- und Abgänge anteilsmäßig, und der Versicherungsschutz muss auf die Visumssponsion ausgerichtet bleiben. Wir führen die monatliche Verwaltung mit dem Versicherer durch, so dass die Personalabteilung nicht hinter Zertifikaten herläuft, wenn ein neuer Arbeitnehmer sein Visum abstempeln lassen muss.
Weitere Versicherungen, die wir arrangieren
- LebensversicherungRisiko- und Lebensversicherungen sowie internationale HNW-Pläne von Anbietern wie Triangle Life, Sun Life und Manulife, vermittelt durch lizenzierte Makler.
- KrankenversicherungDHA-konforme Individual- und Familiengesundheitspläne, von Essential Benefits Plans bis hin zu internationalem Versicherungsschutz mit weltweiten Netzwerken.
- Kfz-VersicherungUmfassender und kfz-Haftpflichtversicherungsschutz nach der einheitlichen VAE-Police mit Werkstattbindung, GCC-Erweiterungen und Flottenrogrammen.