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Assurance-Vie
De l'assurance-décès à court terme aux structures patrimoniales internationales, nous organisons une assurance-vie qui protège votre famille, votre hypothèque et la richesse que vous constituez aux Émirats arabes unis.
L'assurance-vie aux Émirats arabes unis se divise en deux univers. Dans le secteur conventionnel, les contrats temporaires et vie entière destinés aux particuliers sont distribués par des courtiers régulés par la Banque centrale des Émirats arabes unis, qui a pris en charge la supervision des assurances en 2021, reprenant les fonctions de l'ancienne Autorité des assurances. En parallèle, la DIFC est devenue un centre majeur pour l'assurance-vie internationale destinée aux familles de haut patrimoine : Manulife y a inauguré son premier bureau d'assurance-vie HNW international sous licence DFSA, suivi par Sun Life avec sa propre opération DIFC au service du Moyen-Orient depuis 2024.
Pour les clients aux actifs significatifs, nous travaillons avec des fournisseurs internationaux dont les contrats sont conçus pour la planification successorale plutôt que pour la simple protection. Cela inclut Triangle Life, un assureur basé aux Bermudes fondé spécifiquement pour le marché des clients de haut patrimoine, dont le plan Global Harmony d'assurance-vie universelle indexée est distribué par des courtiers indépendants, aux côtés des propositions DIFC de Sun Life et Manulife. Ces structures sont utilisées pour le transfert de richesse entre générations, la liquidité pour le règlement de la succession et la protection de portefeuilles répartis mondialement.
L'assurance-vie joue également un rôle très pratique dans la propriété immobilière à Dubaï : les banques des Émirats arabes unis exigent une assurance-vie comme condition du financement hypothécaire et imposeront leur propre contrat à vos frais si vous n'en apportez pas un. L'affectation d'un contrat temporaire ou à durée dégressive compétitif au lieu d'accepter la couverture par défaut de la banque réduit généralement sensiblement la prime sur un prêt de 25 ans et maintient la couverture portable en cas de refinancement.
Parce que nous nous tenons aux côtés de vos structures immobilières et commerciales, nous évaluons la couverture-vie en fonction de l'ensemble du tableau : l'hypothèque sur la villa, la participation au capital de la société en zone franche, l'horizon des frais de scolarité et le plan de succession. Puis nous engageons le bon courtier agréé ou le fournisseur DIFC et gérons la souscription médicale et les formalités avec vous.
Partenaires en assurance-vie internationale
Triangle Life
Assureur-vie basé aux Bermudes, créé pour le marché de la grande fortune, réputé pour son offre Global Harmony d'assurance-vie universelle indexée, distribuée par les courtiers indépendants dans les principaux centres financiers internationaux.
Sun Life
Assureur canadien disposant d'un bureau DIFC qui sert le Moyen-Orient depuis 2024 et propose des solutions d'assurance-vie internationale pour la transmission de patrimoine et la protection des actifs via des intermédiaires régionaux.
Manulife
Assureur canadien doté d'une branche DIFC réglementée par la DFSA qui conseille et structure les solutions d'assurance-vie internationale émises par ses opérations aux Bermudes pour une clientèle fortunée.
Ce que nous organisons
- Assurance-décès temporaire et décroissante pour hypothèques aux Émirats arabes unis
- Structures d'assurance-vie entière et d'assurance-vie universelle
- Plans patrimoniaux internationaux via Triangle Life, Sun Life et Manulife
- Planification du transfert de patrimoine et de la liquidité successorale
- Plans d'éducation et d'épargne liée
- Couverture personne clé pour fondateurs et collaborateurs clés
- Cession de contrats aux prêteurs hypothécaires des Émirats arabes unis
- Soutien à la souscription médicale et examens annuels
Questions fréquemment posées
L'assurance-vie est-elle obligatoire à Dubaï ?
Aucune loi n'oblige les résidents à détenir une assurance-vie. En pratique, les banques des Émirats arabes unis exigent une couverture-vie comme condition de l'approbation hypothécaire, ainsi la plupart des acheteurs de propriété avec financement ont besoin d'un contrat. Vous pouvez généralement affecter votre propre contrat au lieu d'accepter la couverture par défaut de la banque, qui est souvent moins chère.
Qui sont Triangle Life, Sun Life et Manulife ?
Les trois sont des assureurs-vie internationaux spécialisés dans les clients de haut patrimoine. Triangle Life est un assureur basé aux Bermudes fondé pour le marché HNW et distribué par des courtiers indépendants. Sun Life et Manulife sont de grands assureurs canadiens qui exploitent tous deux des bureaux DIFC au service du Moyen-Orient, avec des contrats généralement émis par leurs opérations internationales. L'accès aux trois se fait par des courtiers et conseillers agréés plutôt que directement.
Qu'est-ce que l'assurance-vie universelle indexée ?
L'assurance-vie universelle indexée est une couverture permanente dont la valeur en espèces augmente en référence à un indice de marché, sous réserve de plafonds et planchers fixés dans le contrat. Les familles HNW l'utilisent pour la liquidité successorale et le transfert de richesse car elle combine un capital-décès important avec une accumulation fiscalement efficace. C'est un engagement à long terme qui nécessite un conseil approprié sur les niveaux de financement.
Les expatriés peuvent-ils conserver les contrats d'assurance-vie des Émirats arabes unis s'ils partent ?
Les contrats internationaux émis par la DIFC ou des fournisseurs offshore sont généralement portables au-delà des frontières, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles les clients mondialement mobiles les préfèrent. Les contrats de détail du secteur conventionnel varient selon l'assureur, ainsi la portabilité est l'une des premières choses que nous vérifions lors de l'évaluation de la couverture.
De combien de couverture-vie ai-je besoin ?
Un point de départ courant consiste à couvrir les dettes impayées plus un multiple du revenu annuel et des engagements futurs tels que les frais de scolarité. Pour les propriétaires d'entreprises, nous examinons également la protection des actionnaires et l'exposition au risque-clé. Nous modélisons cela avec vous avant d'approcher les fournisseurs afin que les devis reflètent le capital assuré approprié.
Les autres couvertures que nous arrangeons
- Assurance maladiePlans de santé individuels et familiaux conformes à la DHA, du plan des bénéfices essentiels à une couverture internationale avec réseaux mondiaux.
- Assurance Maladie CollectiveCouverture santé collective pour les employeurs des Émirats arabes unis, des startups de deux personnes aux équipes de cent salariés, conforme au DHA et avec critères de comparaison sur le réseau et le tarif.
- Assurance automobileCouverture automobile tiers et tous risques selon le régime unifié des Émirats arabes unis, avec réparation chez les concessionnaires, extensions GCC et programmes flotte.