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Seguros de Vida
Desde coberturas de plazo fijo hasta estructuras internacionales para patrimonios elevados, gestionamos seguros de vida que protegen su familia, su hipoteca y la riqueza que está construyendo en los EAU.
El seguro de vida en los EAU se divide en dos ámbitos. En tierra firme, los planes a plazo y vitalicios de retail se distribuyen a través de corredores regulados por el Banco Central de los EAU, que asumió la supervisión de seguros de la anterior Autoridad de Seguros en 2021. En paralelo, el DIFC se ha convertido en un centro para seguros de vida internacionales dirigidos a familias de alto patrimonio neto: Manulife abrió la primera oficina internacional HNW del centro bajo licencia DFSA, y Sun Life siguió con su propia operación DIFC sirviendo a Oriente Medio desde 2024.
Para clientes con activos significativos, trabajamos con proveedores internacionales cuyos planes están diseñados para planificación patrimonial más que para protección simple. Esto incluye Triangle Life, una aseguradora con base en Bermuda fundada específicamente para el mercado de alto patrimonio neto, cuyo plan de vida universal indexado Global Harmony se distribuye a través de corredores independientes, junto con las propuestas del DIFC de Sun Life y Manulife. Estas estructuras se utilizan para transferencia de riqueza entre generaciones, liquidez para liquidación de herencias y protección de portafolios con alcance internacional.
La cobertura de vida también tiene un papel muy práctico en las propiedades de Dubai: los bancos de los EAU requieren seguro de vida como condición para préstamos hipotecarios, e impondrán su propia póliza a su costo si no proporciona una. Asignar una póliza a plazo o a plazo decreciente a precio competitivo en lugar de aceptar la cobertura estándar del banco típicamente ahorra primas significativas durante un préstamo de 25 años, y mantiene la cobertura portátil si refinancia.
Porque nos situamos junto a sus estructuras de propiedad y empresa, evaluamos la cobertura de vida contra el panorama completo: la hipoteca en la villa, la participación accionaria en la sociedad de zona libre, el horizonte de cuotas escolares y el plan de sucesión. Luego incorporamos el corredor autorizado o proveedor DIFC adecuado y gestionamos la suscripción médica y la documentación con usted.
Socios de seguros de vida internacionales
Triangle Life
Aseguradora de vida con sede en Bermudas fundada para el mercado de alto patrimonio neto, reconocida por su plan de vida universal indexado Global Harmony, distribuido a través de corredores independientes en centros financieros internacionales.
Sun Life
Aseguradora canadiense con oficina en el DIFC que sirve a Oriente Medio desde 2024, proporcionando soluciones de vida internacional para transferencia de patrimonio y protección de activos a través de intermediarios regionales.
Manulife
Aseguradora canadiense cuyo brazo regulado por la DFSA en el DIFC asesora y gestiona cobertura internacional de vida emitida a través de sus operaciones en Bermudas para clientes de alto patrimonio neto.
Lo que gestionamos
- Cobertura de vida a plazo fijo y plazo decreciente para hipotecas en los EAU
- Estructuras de vida entera y vida universal
- Planes internacionales para patrimonios elevados a través de Triangle Life, Sun Life y Manulife
- Planificación de transferencia de riqueza y liquidez patrimonial
- Planes vinculados a educación y ahorros
- Cobertura de persona clave para fundadores y personal directivo
- Cesión de pólizas a entidades prestamistas hipotecarias en los EAU
- Apoyo en suscripción médica y revisiones anuales
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de vida en Dubai?
Ninguna ley obliga a los residentes a tener seguro de vida. En la práctica, los bancos de los EAU requieren cobertura de vida como condición para la aprobación hipotecaria, por lo que la mayoría de compradores de propiedades con financiamiento necesitan una póliza. Generalmente puede asignar su propia póliza en lugar de aceptar la cobertura estándar del banco, que suele ser más barata.
¿Quiénes son Triangle Life, Sun Life y Manulife?
Los tres son aseguradores de vida internacionales enfocados en clientes de alto patrimonio neto. Triangle Life es una aseguradora con base en Bermuda fundada para el mercado HNW y distribuida a través de corredores independientes. Sun Life y Manulife son grandes aseguradoras canadienses que operan oficinas DIFC sirviendo a Oriente Medio, con pólizas típicamente emitidas a través de sus operaciones internacionales. El acceso a los tres se realiza a través de corredores y asesores autorizados en lugar de retail directo.
¿Qué es la vida universal indexada?
La vida universal indexada es cobertura permanente cuyo valor en efectivo crece con referencia a un índice de mercado, sujeto a límites máximos y mínimos establecidos en la póliza. Las familias HNW la utilizan para liquidez patrimonial y transferencia de riqueza porque combina un beneficio de muerte considerable con acumulación eficiente fiscalmente. Es un compromiso a largo plazo y requiere asesoramiento adecuado sobre niveles de financiación.
¿Pueden los expatriados mantener las pólizas de vida de los EAU si se van?
Los planes internacionales emitidos a través de proveedores DIFC u offshore generalmente son portátiles entre fronteras, que es una razón por la que los clientes globalmente móviles los prefieren. Las pólizas retail onshore varían según el asegurador, por lo que la portabilidad es una de las primeras cosas que verificamos al evaluar la cobertura.
¿Cuánta cobertura de vida necesito?
Un punto de partida común es cubrir deudas pendientes más un múltiplo de ingresos anuales y compromisos futuros como cuotas escolares. Para propietarios de negocios también consideramos protección de accionistas y exposición a personas clave. Modelamos esto con usted antes de contactar a proveedores para que las cotizaciones reflejen la suma asegurada correcta.
Otras coberturas que gestionamos
- Seguro MédicoPlanes individuales y familiares conformes a DHA, desde Planes de Beneficios Esenciales hasta cobertura internacional con redes mundiales.
- Seguro Médico GrupalCobertura de salud corporativa para empresas en los EAU, desde startups de dos personas hasta equipos de cien empleados, conforme a DHA y comparado en red y precio.
- Seguro de MotorCobertura de motor integral y de terceros conforme a la póliza unificada de los EAU, con reparación en agencia, extensiones GCC y programas de flotilla.