阿联酋的人寿保险分为两个体系。在境内市场，零售定期寿险和终身寿险由受中央银行监管的经纪人分销。中央银行在2021年从前保险监管局接手了保险监管职责。与此同时，迪拜国际金融中心（DIFC）已成为面向高净值家族的国际人寿保险中心：Manulife在该中心开设了首家持DFSA执照的国际超高净值寿险业务，Sun Life则在2024年开设了自己的DIFC业务，为中东地区提供服务。
对于资产规模可观的客户，我们与国际保险公司合作，这些公司的产品为财产规划而设计，而非简单保障。这包括Triangle Life（一家为超高净值市场特别成立的百慕大保险公司），其Global Harmony指数万能寿险通过独立经纪人分销，与Sun Life和Manulife的DIFC产品并行。这些产品结构用于代际财富转移、遗产清算流动性、以及保护跨国分散的资产组合。
人寿保险在迪拜房产领域也有非常实际的作用：阿联酋银行要求人寿保险是抵押贷款的条件，如果您未提供保单，银行将自行投保，费用由您承担。与其接受银行的默认保单，不如指定有竞争力的定期寿险或递减寿险，通常在25年贷款周期内能节省可观的保费，且如果您日后重新融资也能保持保单的可转让性。
因为我们与您的房产和公司结构紧密相关，我们根据整体情况来确定人寿保险范围：别墅抵押贷款、自由区公司股份、子女教育期限和继承计划。然后我们引入合适的持证经纪人或DIFC保险公司，并与您共同管理医学核保和相关文件。
国际人寿保险合作伙伴
Triangle Life
百慕大籍人寿保险公司，为高净值市场而成立，以其全球和谐指数万能寿险计划而闻名，通过遍布国际金融中心的独立经纪人进行分销。
Sun Life
加拿大保险公司，在DIFC设有办事处，自2024年以来为中东地区服务，通过区域中介机构为客户提供用于财富转移和资产保护的国际人寿保险解决方案。
Manulife
加拿大保险公司，其DFSA监管的DIFC分支为高净值客户提供由百慕大运营机构发行的国际人寿保险咨询和安排服务。
我们为您安排
- 阿联酋房贷的定期寿险和递减定期寿险
- 终身寿险和通用寿险结构
- 通过 Triangle Life、Sun Life 和 Manulife 的国际高净值方案
- 财富传承和遗产流动性规划
- 教育储蓄挂钩计划
- 创始人和主要员工的关键人物保险
- 保单转让给阿联酋房贷贷款方
- 医学核保支持和年度审查
常见问题
迪拜人寿保险强制吗？
法律并未规定居民必须持有人寿保险。实际上，阿联酋银行要求人寿保险作为抵押贷款审批的条件，所以大多数有融资需求的房产购买者需要一份保单。您通常可以指定自己的保单而非接受银行的默认保险，这样通常成本更低。
Triangle Life、Sun Life和Manulife是谁？
这三家都是专注于超高净值客户的国际人寿保险公司。Triangle Life是为超高净值市场成立的百慕大保险公司，通过独立经纪人分销。Sun Life和Manulife都是大型加拿大保险公司，两者都在DIFC设有分公司为中东地区服务，保单通常通过其国际业务部门签发。对这三家保险公司的访问都需要通过持证经纪人和顾问，而非直接零售渠道。
什么是指数万能寿险？
指数万能寿险是永久保险，其现金价值随参考市场指数增长，但受保单规定的上下限约束。超高净值家族使用它用于遗产流动性和财富转移，因为它结合了大额死亡保险金和税收高效的资金积累。这是一项长期承诺，需要关于资金水平的恰当建议。
如果离开阿联酋，侨民能否保留阿联酋的人寿保险？
通过DIFC或离岸保险公司签发的国际保单通常具有跨境可转让性，这也是全球流动性强的客户倾向选择国际保单的原因之一。境内零售保单根据保险公司而异，所以可转让性是我们在评估保险范围时首先检查的内容。
我需要多少人寿保险？
常见的起点是覆盖未清债务加上年收入的倍数，以及子女教育费用等未来承诺。对于企业主，我们还会考虑股东保护和关键人物风险。我们在向保险公司咨询前会与您一起模拟计算，以确保报价反映恰当的保险金额。